perjantai 6. elokuuta 2021

Eka 100 kiloo on syvältä, mutta nyt se on saavutettu (osa 2)

2019 maaliskuussa kirjoittelin kun nettovarallisuuteni ylitti ensimmäistä kertaa 100 000 euroa. Nyt on vuorossa osa 2, sillä osakesalkkuni saavutti "maagisen" 100 kilon merkkipaalun 5.8.2021.

Valmistuin yliopistosta vuonna 2011 ja vuonna 2012 aloitin sijoittamisen suoraan osakkeisiin, kun työstä saatavasta palkasta alkoi jäämään kulujen jälkeen jotain käteen. Ensimmäiset osakesijoitukset (ostot ja myynnit autonostoon) tein kuitenkin vuoden 2011 aikana aika tarkkaan tasan 10 vuotta sitten.

Onnistumisia ja virheitä on matkalla sattunut. Molemmista olen koittanut jotain oppia, mutta onhan ne alkuvuodet aikamoista satunnaiskävelyä ollut. Tällä hetkellä olen kuitenkin melko tyytyväinen strategiaani sekä siinä käyttämiini menetelmiin. Aina kuitenkin löytyy hiottavaa.

Osakesalkku eli Freedom Fund

Vuodesta 2012 alkaen olen osakesalkkuuni laittanut rahaa omista säästöistä yhteensä 53 650 euroa. 5.8.2021 osakesalkun arvo nousi ensimmäistä kertaa yli 100 000 euron noin 100 300 euroon. Sijoitettu pääoma on siis noin tuplaantunut.

Edit 11.8.2021: Salkkusivu päivitetty.

Osakesalkkuni osinkotuotto on tällä hetkellä noin 2,1%, mikä tarkoittaa 2100 euron brutto-osinkoja vuodessa. Verojen jälkeen käteen jää noin 130 euroa kuukaudessa. Tavoitteena on saada netto-osinkoja 200 euroa kuukaudessa vuodesta 2025 alkaen. Viime vuonna salkkuni yritysten painotettu osingon korotus oli 8,4%. Jos sama tahti jatkuisi vuoteen 2025 asti, niin netto-osingot olisivat noin 180 euroa kuukaudessa. Tämä käytännössä tarkoittaa, että salkkuun on vielä säästettävä ja matka tavoitteeseen on edelleen kesken.

Suurimmat sijoitukset salkussa ovat Tractor Supply (7600 euroa), Skyworks Solution (7100 euroa) ja Novo Nordisk (6600 euroa). TOP3 osuus salkustani on noin 21%. Käteistä salkussa on tällä hetkellä noin 1300 euroa. Vakiovaluutoilla laskettuna eniten voitolla ovat Visa ja Tractor Supply (+200%) ja vähiten voitolla ovat Altria, Svenska Handelsbanken ja Gilead Science (+10%). Osingoista suuri osa tulee kahdesta yrityksestä nimittäin Altriasta ja Fortumista, joiden maksamat osingot ovat yhteensä noin 23% brutto-osingoista.



Nettovarallisuus (NAV)

Osakesalkun lisäksi NAV:iin kuuluu sijoitusasunto ja käteinen sekä muut kohtuu likvidit varat. Sijoitusasunnon ostin vuonna 2015 puolella 143 000 eurolla enkä ole tehnyt asunnon arvoon muutoksia vaikka näyttäisi siltä, että arvo olisi noussut 152 000 euron tienoille. Sijoitusasunnon taloyhtiölaina on noin 52 600 euroa ja pankista sijoitusasuntolainaa on 44 600 euroa, jotka ovat yhteensä 97 200 euroa. Omaa pääomaa on asunnossa kiinni siis noin 45 800 euroa.

Käteistä, talletuksia ja muita kohtuu likvidejä varoja on yhteensä noin 30 400 euroa. Sijoituksiin "korvamerkittyjä" talletuksia on tällä hetkellä 12 000 euroa eli lähes puolet. Nettovarallisuus on yhteensä 176 500 euroa. Vuoden 2012 alussa aloittaessani työt, nettovarallisuus on -13 200 euroa. Alle 10 vuodessa nettovarallisuutta on kertynyt siis noin 190 000 euroa.

Yhteenveto

100 000 euron "säästäminen" on haastavaa, mutta ei mahdotonta. Ei edes Suomessa, jossa verottaja vie leijonan osan tuloista. 100ke NAV:n saavuttamiseen minulla kesti noin 7v ja 2kk yliopistosta valmistumisen jälkeen, kun lähtökohtana oli 13ke opintolaina. 100ke osakesalkun saavuttamiseen minulla kesti vajaa 9 vuotta.

Merkkipaaluja on syytä juhlistaa ja eilen tulikin maisteltua 16 vuotista laatuviskiä, joka on laitettu tynnyriin paljon ennen oman 100ke-matkan aloittamista. Viskeissä ja sijoittamisessa on yllättävän paljon yhteistä, molemmissa tarvitaan kärsivällisyyttä. Ehkä siksi olen molempiin tykästynyt. Jatketaan näillä ja annetaan ajan tehdä työnsä!

4 kommenttia:

  1. Onnittelut merkkipaalun saavuttamisesta! :) Novo Nordisk positiosi on kyllä paremmassa hapessa kuin omani. Yritys on varmaan yksi suosikeistani, mutta ei ole lähelläkään suurin omistukseni!

    VastaaPoista
    Vastaukset
    1. Kiitos!

      Novo on myös omassa laaturankingissä sijalla 1. Sen perusteella oma tavoitepaino olisi 4% eli 4000e. Kun sitä viimeksi ostin 430 dkk tasoilta, niin osto vei Novon lievään ylipainoon (4400e). Eipä tuota ole tarvinnut katua.

      Novon viimeisimmässä Q-rapsassa oli mielenkiintoista kehitystä painonhallintasegmentissä. Wegovy nimittäin saatiin markkinoille USA:ssa kesäkuussa, minkä olin missannut pipelinestä aiemmassa Novo-kirjoituksessani:
      http://fyysikonosingot.blogspot.com/2021/03/joulukuun-saannollinen-osto-novo-nordisk.html

      Saxendan ja Wegovyn myynnin kasvu oli mukavat 34% vakiovaluutoissa vuoden takaiseen nähden. Uutta alaa vaikkakin samaa ainetta (semaglutide) kuin diabeteksen hoidossa. Tavoitteena on kaksinkertaistaa segmentin myynti vuoteen 2025 mennessä.

      Poista
  2. Onnea. Itselläkin meni ekan 100 000€ euron nettovarallisuuden ja sijoitussalkun kasaamiseen kauan, mutta sitten taas onkin ollut nopeampaa.

    VastaaPoista
  3. Suuret onnittelut! Ekat 100k on vaikein, niinhän se on. Ja siitä eteenpäin jokainen yksittäinen euro taas vähän helpompi :)

    Aloin muistella milloin itsellä meni 100k ja mitä silloin ajattelin.

    https://laiskasijoittaja.blogspot.com/2013/05/salkun-merkkipaiva-100k-euroa-rikki.html

    Näyttää siltä, että itsekin silloin viskiä maistelin :)

    Meillä näyttää olevan erona se, että sinä olet saanut tuplattua salkkusi ja ansainnut sijoittamalla tuon 100K, itse olin tuolloin 2013 voitolla jotain parikymmentä prosenttia. OMXH25:sta kun tarkastaa, niin 2013 oli tosin joku pidempi kuoppa menossa pörsseissä.

    Suotuisia sijoituksia ja tulevia sadan kilon ylityksiä! :)

    VastaaPoista