lauantai 24. heinäkuuta 2021

Kesäpohdintoja

Näyttää siltä, että on ollut taas se aika vuodesta kun sijoittaminen ja siihen liittyvä keskustelu on tuntunut harvinaisen puuduttavalta. En ole juuri lukenut blogeja, uutisia, seeking alphaa tai seurannut sharevilleä. Tästä johtuen eipä ole tullut juuri aiheita, joita pohtia blogissa.

Olen havainnut, että sijoittaminen ja säästäminen on alkanut tuntumaan yhä enemmän maratonilta kuin 110 metrin aidoilta. Jännittäviä ja vaarallisia tilanteita tulee melko harvakseltaan ja usein ne etenevät melko hitaasti. Monen yrityksen kohdalla kvartaali tai jopa yksi vuosi on erittäin lyhyt aika. Salkkuni yrityksien osalta ei ole juuri mitään pohdittavaa. Vähän kuin seuraisi puron rauhallista solinaa tai maalin kuivumista.


Salkkuni ja nettovarallisuus on rikkonut uusia ennätyslukemia kesäkuun alun jälkeen viikottain. Salkun uusin ATH-lukema on eiliseltä ja näyttää olevan alle 300 euroa vajaa 100ke. Osakesalkkuun olen yhteensä tallettanut reilu 53ke alkaen vuodesta 2012. Vuoden alusta nettovarallisuus on kasvanut noin 28ke ja on nyt noin 175ke. Sijoitusasunnon omaa pääomaa olen säästellyt aluksi ASP:n kautta ja myöhemmin lyhentämällä pankkilainaa ja taloyhtiölainaa yhteensä vajaa 46ke. Vuoden 2012 alusta lähtien nettovarallisuus on muuttunut yhteensä noin 190ke (-14ke -> +175ke).


En ole salkkuuni mitään ostanut tammikuun jälkeen (paitsi pari täydennystä vielä helmikuussa) enkä sieltä ole mitään myynyt tavoitteeni mukaan. Käteistä salkkuun on kertynyt osinkojen muodossa yhteensä noin 1300 euroa. Olisin näillä varmaan yhden oston jo tehnyt, mutta käteinen on jakautunut kahdelle eri arvo-osuustilille ja neljään eri valuuttaan.


Työ- ja arkikiireet ovat myös osaltaan pitäneet poissa pohdintojen parista. Esimerkiksi REIT-analyysini on edelleen kesken. On tullut palkankorotusta, kesälomareissuja, kodin järjestelyä ja valmistautumista syksyllä alkavaan päiväkotirumbaan.


Olen kuitenkin viime aikoina ajatellut yhä enemmän 4-päiväistä työviikkoa, jonka 2025 tavoitteeni periaatteessa mahdollistaisi. Jos siirtyisin nyt 4-päiväiseen työviikkoon, niin nettokuukausituloni laskisivat noin 670€/kk. Progressiivisen verotuksen takia työajan ja bruttopalkan vähentäminen 20%:lla laskee nettotuloja vain 16%. 2025 tavoitteenani on saada passiivista nettotuloa 400€/kk, joka lähes korvaisi ansiotulomenetykset. 


Jotain tavoitteen saavuttamiseksi pitäisi siis tehdä. Kaiken maailman suunnitelmia olen päässäni pyöritellyt, mutta en ole oikein päässyt asiassa eteenpäin. Toisaalta on tässä vielä vuotta jäljellä. Käteistä on kertynyt ihan mukavasti säästöön ja toimii tällä hetkellä puskurina. Esimerkiksi heinäkuussa on ollut menoja yli 4000 euron edestä palkan ollessa reilu 3600 euroa. Tällä hetkellä tuntuu siltä, että jätän pienen puskurin (n. 3ke) tilille, sijoitan loput (n. 10ke) salkkuun ja alan tekemään säännöllisiä lisälyhennyksiä (n. 870€/kk) sijoitusasunnon lainaan. Tällä tavalla tavoitteeni ainakin pitäisi täyttyä. Katsellaan nyt kuitenkin rauhassa vuoden loppuun.


Lopuksi pieni lista kiinnostavista viime aikoina vastaan tulleista teksteistä/uutisista:


https://www.dividendgrowthinvestor.com/2021/06/how-ronald-read-managed-to-accumulate.html


https://dailytradealert.com/2021/05/16/undervalued-dividend-growth-stock-of-the-week-gilead-sciences-gild-2/


https://seekingalpha.com/news/3713952-altria-sells-ste-michelle-wine-estates-business-to-sycamore-partners-for-12b

sunnuntai 4. heinäkuuta 2021

Mitä autoilu maksaa 2021?

Ostin auton kesäkuussa 2019 ja taas tuli vuosi täyteen peltilehmän omistajana. Ennen auton ostoa kirjoitin budjetista ja suunnitelmistani. Vuosi sitten kirjoitin ensimmäisen vuoden (6/2019-6/2020) kuluista osana muita ajatuksia. Tällä kertaa vuorossa toisen omistusvuoden (7/2020-6/2021) kulujen läpikäynti.

Ostotiedot 6/2019:

  • Hinta 13400 euroa
  • Mittarilukema 92800 km
  • Vuosimalli 2014
  • Muut tiedot: manuaali vaihteinen farmari pienellä turbodieselillä
  • Budjetti 353€/kk
Ekan vuoden tiedot 6/2019 - 6/2020:
  • Ajomäärä 17258 km
  • Polttoaine kulut 1215€
  • Muut kulut (huollot, vakuutukset, verot jne.) 2123€
  • Arvon alenema 805€
  • Kulut yhteensä 4143€
  • Kulut per kuukausi 345€/kk
  • Kulut per kilometri 0,240€/km
Toisen vuoden tiedot 7/2020 - 6/2021:

  • Ajomäärä 15460 km
  • Polttoaine kulut 1168€
  • Muut kulut (huollot, vakuutukset, verot jne.) 2064€
  • Arvon alenema 721€
  • Kulut yhteensä 3953€
  • Kulut per kuukausi 329€/kk
  • Kulut per kilometri 0,256€/km

Aika hyvin osuu edelleen budjettiin kulut. Toki tarkkoja näistä ovat vain polttoainekulut ja muut kulut. Arvon alenema on vain arvio. Ostohinnasta 13400 euroa, auton arvo on laskenut reilu 10%, sillä arvioin tällä hetkellä auton arvoksi noin 11900 euroa. Katsoin myös nettiauto.comin hinta-arviosta arvon ja sieltä pullahti ulos lukemat 11250 euroa. Melko hyvin linjassa oman arvioni kanssa. Ehkä oma arvio on hieman yläkanttiin.

Oma arvostus perustuu malliin, jossa auton arvoksi tulee 0 euroa 380tkm ajettuna. Jotta arvioini osuisi yksiin nettiauto.comin kanssa, niin nolla-arvo tulisi jo vastaan 297tkm kohdalla. Kun asetin 380tkm nolla-arvoksi, niin katselin netistä moottorin suunnitteluperusteita ja asiantuntija arvioita. Ehkä tässä olisi syytä olla hieman konservatiivinen ja muuttaa nolla-arvo oletusta. Tällä ei ole toisaalta juuri muuten väliä kuin myynnin yhteydessä tai vakuutustarvetta arvioidessa. Eli jossain vaiheessa kaskosta luopuminen voi tulla järkeväksi auton arvon laskiessa.

Olen hieman myös yllättynyt muiden kulujen kurissa pysymisestä. Valtaosa noin 2000 euron vuotuisista muista kuluista tulevat vakuutuksesta 520e/v ja ajoneuvoverosta 505e/v. Ekan vuoden kuluihin sisältyi jakopäähuolto 628e ja toisen vuoden kuluihin uudet kesärenkaat 437e. Toisaalta mitään yllättävää ei ole vielä tullut vastaan. Jarruremppa on varmaan seuraavana vastassa kolmantena vuotena ja neljäntenä tulee vastaan talvirenkaiden uusiminen.

Auton hankintaan olen jokatapauksessa ollut tyytyväinen. Hyvin toimii säässä kuin sääsä, tilaa on riittävästi ja kulut ovat pysyneet budjetissa. Se vapaus mitä auto antaa taitaa olla joka pennin arvioinen vaikka välillä sitä ei tule edes miettineeksi. Esimerkiksi, lähtisikö sitä ex-tempore viettämään mökkiviikonloppua koko perheen voimin 200km päähän jos autoa ei olisi? Tuntuu, että reissuja saisi olla vain enemmän :)