lauantai 25. heinäkuuta 2020

Kesälomien loppuessa sijoitusharrastus aktivoituu taas

Kesälomien aikana kelit on ollut kohdillaan pääosin vaikka vähän sateitakin on tullut. Sijoittamiseen tai markkinoiden seuraamiseen olen käyttänyt huomattavasti normaalia vähemmän aikaa. En ole shareville, seeking alpha tai yahoo finance sovelluksia juuri edes avannut. Teslan keuliminen 1500 dollariin, Genius Brändsin romahtaminen ja Fortumin kaukolämpöliiketoimintojen myynnin jatkuminen taitavat olla ainoita asioita, jotka ovat jääneet mieleen viimeisen reilu 4 viikon ajalta.

Freedom Fund
Koronan alkaessa päätin, että sijoitan kuukausittain. Edellisien kuukausien ostot ovat listattuna alla:

Kesäkuu
Intercontinental Exhange 14kpl @96,98
Yhteensä 1357 USD

Toukokuu
Automatic Data Processing 6kpl @ 135,88
Aflac 20kpl @33,94
Altria 20kpl @37,48
Yhteensä 2243 USD

Huhtikuu
Fortum 80kpl @14,9
Yhteensä 1192 EUR

Maaliskuu
Starbucks 10kpl @79,0
Stryker 5kpl @192,6
Altria 28kpl @42,6
Booking Holdings 1kpl @1697,3
Yhteensä 4643 USD

Helmikuu
Moodys 4kpl @267,26
Intercontinental Exhange 10kpl @94,29
Altria 11kpl @43,93
Tractor Supply 7kpl @96,15
Yhteensä 3168 USD

Ostot yhteensä 11411 USD + 1192 EUR

Lisäksi maalis-helmikuussa myin Betssonin ja Pandoran yhteensä 5422 EUR.

EUR-USD valuuttakurssin ollessa noin 0,9 ostoni ovat yhteensä olleet noin 11462 euroa ja myynnit vähentäen 6040 euroa. Tämä tarkoittaa keskimäärin noin 1208 euron netto-ostoa per kuukausi.

Tämä on ollut hyvin linjassa tavoitteeni 1200 EUR/KK kanssa. Aion jatkaa samalla linjalla koko loppu vuoden, olettaen että ostettavaa löytyy.

Heinäkuun osto on jäänyt vielä tekemättä, sillä en ole lomaillessa ehtinyt läppäriä avaamaan kertaakaan ja tutkimaan yrityksiä tarkemmin. Toki seurantalistani on kunnossa, mutta olen ajatellut aina ennen ostoa käydä vielä yrityksen tarkemmin läpi. Siihen ei ole vaan riittänyt motivaatiota eikä aikaa. Tätäkin tekstiä kirjoitan puhelimellani.

Olen pallotellut paljon jo aiemmassa tekstissäni listattujen yritysten välillä. ICE, SYK ja MDT ovat n. 3-5% aliarvostettuja ja matalalla painolla (<2%) salkussani. AFL, MO ja BKNG ovat eniten aliarvostettuja (>40%), mutta niiden paino (4-5%) alkaa olemaan jo sopiva. ADP taas on laadukkaammasta päästä n. 3% painolla ja n. 14% aliarvostuksella. Lisäksi olen kaikkia paitsi Medtronicia ostanut jo alkuvuoden aikana. Päätöksen teko ei ole helppoa, mutta ehkä sitä voisi heittää tikkaa, sillä uskon kaikkien tuottavan hyvin pitkällä aikavälillä eikä yksikään veisi ihan metsään.

Nyt kun elokuu alkaa olemaan jo lähellä, niin toisaalta voisin yhdistää sijoitussummat ja pilkkoa sen usempaan yritykseen. 2400 euron summan voisi jakaa vaikka neljään n. 600 euron ostoon. Tällöin voisin lisätä panoksia esimerkiksi seuraavaan neljään yritykseen: ICE, SYK, MDT ja ADP.

6kpl ICE n. 490€
3kpl SYK n. 510€
8kpl MDT n. 660€
6kpl ADP n. 750€

Yhteensä n. 2410€

Sitten taas toisaalta Lynxissä on tällä hetkellä dollareita vaihdettuna vain noin 2130 euron edestä, joten valuutanvaihtokin pitäisi tehdä. Toisaalta säästötilillä on valmiina 4000 euroa, jotka on menossa salkkuun tai lainan lyhennyksiin. Tuosta saisi juuri yhden sopivan kokoisen valuutanvaihdon, kun mukaan ottaa Nordnettiin tulleet osingot ja Lynxin euro saldon.

Yksinkertaisinta olisi kuitenkin panostaa laatuun ja ostaa ADP:tä 1200 eurolla ensi viikolla heinäkuun säännöllisenä ostona ja miettiä tilannetta uudestaan elokuussa. Yksi periaatteista on KISS eli keep it simple stupid, mikä sopii hyvin tähänkin.

Freedom Apartment
Asuntosijoittaminen on huomattavan passiivista oli loma tai ei. Ainut asia mitä sen eteen olen tehnyt on vuokrantarkistus. Uusi vuokra on 712€/kk eli vuokra nousi 12€/kk, joka on 1,71% suuruinen vuokran korotus.

Nettokassavirta on noin 49€/kk ja lyhennykset huomioiden nettovuokratuotto noin 454€/kk. Oman pääoman tuotto (ROE) on nykyisillä tiedoilla noin 13,5% ja omaa pääomaa on asunnosta noin 28% suhteessa hankintahintaan.

Muuta
Hankin auton reilu vuosi sitten kesäkuussa 2019. Hankintahetkellä autolla oli mittarissa vajaa 93tkm ja nyt ennen juhannusta mittarilukema oli 110tkm. Vuodessa ajokilometrejä tuli 17258 km.

Hankintahetkellä arvostin auton nettovarallisuuteeni hankintahinnalla 13400 euroa. Arvioin, että 380tkm ajettuna tämä pikku diesel olisi valmiina romuttamolle, jolloin sen arvo olisi 0€. Teen arvonalennuksen autooni siis kilometrilukeman mukaan. Ekan vuoden aikana ajetut kilometrit vähensivät kelvollista ajomäärää n. 6%, joten alensin auton arvoa vastaavasti. Auton arvo nettovarallisuus laskelmassani on siis 6/2020 alkaen 12600 euroa.

Kaikki huoltokulut sekä löpö näkyy kuluina ja vaikuttaa säästöihin. Ekan vuoden aikana dieseliin meni 1215 euroa ja huoltoihin sekä muihin kuluihin meni 2123 euroa. Auton kulu olivat yhteensä siis 3338 euroa vuodessa ennen arvon alennusta. Tämä tarkoittaa 278€/kk tai 19,3c/km. Kun arvon alennuksen huomioi, niin kuluja tuli n. 344€/kk tai 24c/km. Alkuperäinen kuluarvio ostohetkellä oli 353€/kk tai 24,2c/km, joten budjetissa on pysytty toistaiseksi.

Verotuskin valmistui kesän aikana. Alkuperäinen ehdotus sisälsi mätkyjä 289 euroa, mutta korjattu veropäätös enää 30 euroa. Just näin, 260 euroa kotiinpäin pienellä excel jumpalla ja tarkistelulla.

Yhteenveto
Rauhallisin mielin voi palata kohta töihin. Koronakevään jälkeinen kesäloma tarjosi todella paljon kaikkea pientä reissua ja uusia kokemuksia, mutta ulkomaan matkat jäi ensi vuoteen.

Lumipallo rullailee alaspäin kiihtyvää lähes tulkoon ilman ohjausta. Kun homman pitää yksinkertaisena, niin voi keskittyä olennaiseen eli perheeseen, ystäviin ja uusiin kokemuksiin.

Hyvää loppukesää kaikille!