Blogaajien sijoitustuottojen vertailu 2024

Viimeksi kävin läpi sijoitusblogaajien tuottoja vuoden 2015 osalta eli tekstisarja sai nyt heti jatkoa 9 vuoden jälkeen. Paljon on tapahtunut tällä välin.

Viime vertailussa oli mukana kaikki ne blogit, jotka julkaisivat tuottotiedot. Blogeja tai salkkuja oli mukana viimeksi 19 kappaletta (omani mukaan lukien). Näistä 4 sivua on kokonaan suljettu. 5 ei ole päivittynyt useaan vuoteen ja 5 on käytännössä jättänyt leikin kesken viime vuoden aikana. Jäljellä on siis enää 5 eli noin neljännes.

Lisäksi etsin uusia blogeja, mutta en löytänyt käytännössä kuin yhden uuden. Ehtoina oli, että se julkaisee tuottotiedot. Tästä johtuen tämän kertainen vertailu on hyvin suppea. Toki en kyllä käynyt kaikkia viime vuonna aktiivisia sijoitusblogeja läpi, jotka ovat listattuna omavaraisuushaasteen vuotuisessa kirjoituksessa.

Tulokset on esitetty alla olevassa taulukossa. Nämä tiedot perustuvat julkisista blogikirjoituksista kerättyihin tietoihin. Olen linkittänyt nämä blogikirjoitukset blogin nimeen, jotta lisätietoa voi kaivaa helposti.

Blogi	Tuotto	Salkun koko
Fyysikon Osingot	18,94%	154000
Laiska sijoittaja	8,40%	730000
Sijoituksilla eläkkeelle?	20,50%	1329000
Downshiftaus - Elämän Leppoistaminen	−10,60%	391000
Rakas sijoituspäiväkirja	9,50%	506000
Omavaraisuushaaste	10,12%	383000

Oma salkkuni on joukon pienin. Suurin tuotto on "Sijoituksilla eläkkeelle" blogilla, jolla taitaa olla jo kiire päästä eläkkeelle ;) Hänen salkkunsa on myös suurin. Pääosa salkuista tuotti selkeästi positiivisen tuloksen paitsi Downshiftaajan suomi-katastrofi-salkku, jossa mukana oli Kamux -50%, Neste -60 %, OmaSP -50% ja Titanium -40%.

Vertailun salkkujen keskimääräinen tuotto oli +9,48% vuonna 2024. Samaan aikaan OMXH25G tuotti +0,06% ja SP500 (SXR8 eli euroissa) tuotti +32,32%. Keskimääräinen blogaajien salkku päihitti hesulin, mutta jäi kauas jenkkilän vauhdista.

Shareville on muuten vielä hengissä, tiesittekö? Siellähän on tällä vuosikymmenellä saataville satojen piensijoittajien salkkujen tuotot, toki hieman haastavassa muodossa ainakin tällaiselle 20v sitten viimeksi Javalla koodanneelle. Halusin tähän kuitenkin kerätä muutamia poimintoja myös Sharevillestä (12kk tuotot kerätty 25.1.2025):

• Faijan finanssit: +23,18% (ETF/indeksisijoittaja, suomi),
• Kigen: +23,00% (DGI-sijoittaja, norja),
• Spertti Pasanen: +159,19% (Bitcoin-sijoittaja, suomi),
• Kinsk1: +22,27% (entinen sijoitusblogaaja kinskin sijoituspäiväkirja, suomi),
• RJW: +16,84% (Inssinosingot sijoitusblogaaja, suomi),
• Bulvis: +40,3% (Nordnet markkinointimanageri, suomi),
• Axelr0d: +19,63% (epä-ESG-sijoittaja, suomi),
• Ex Banker: +10,2% (Vapaaherra vuodesta 2015, "parempisuunnitelma"-blogin pitäjä, suomi).

Sellaista tällä kertaa, hyvää vuoden alkua kaikille!

Vuoden 2024 tuotto +18,94%, hyvää uuttavuotta 2025!

Tuttuun tapaan vuoden vaihde on aika tarkastella mennyttä sekä vilkuilla tulevaisuuteen. Blogissa viime vuosi oli poikkeuksellisen hiljainen. En oikein osaa sanoa mistä tämä johtui. Viime vuosi taisi mennä omalta osaltani jotenkin harmaassa sumussa. Uskon ja toivon, että ensi vuosi tulee olemaan kaikin puolin mielenkiintoisempi ja hedelmällisempi.

Lähtötilanteen vuodelle 2024 esittelin noin vuosi sitten, josta olen poiminut koosteen myös vertailuarvoiksi tähän tekstiin.

Nettovarallisuuden kehitys

Lähtötilanne 31.12.2023:

• Osakesalkku 126 600€
• Asunnon oma pääoma 97 100€
• Käteinen ja muut varat 19 300€
• Nettovarallisuus yhteensä 243 000€

Vuoden aikana en tehnyt kuin yhden treidin OST-vetooni liittyen ja sijoitusasunnon osalta vuosi meni ilman mitään erityistä. Tulopuoli parani vuoden 2024 aikana ja sukan varteen jäi enemmän kuin vuonna 2023.

31.12.2024 tilanne:

• Osakesalkku 153 800€
• Asunnon oma pääoma 100 200€
• Käteinen ja muut varat 25 200€
• Nettovarallisuus yhteensä 279 200€

Nettovarallisuus kasvoi +36 200€, joka on toisiksi suurin NAV:n kehitys vuodessa heti huippuvuoden 2021 jälkeen. Suhteellinen kasvu oli +14,9%. Alla kuvat nettovarallisuuden kehityksestä vuodesta 2012 alkaen.

Osakesalkun kehitys

Kuten jo lyhyesti ehdin mainita, niin vuosi 2024 oli todella hiljainen osakesalkussani. OST-vetooni liittyen kevensin TietoEvryä ja ostin hieman PayPal:n osakkeita tilalle. Näiden lisäksi makselin hieman sijoituslainan korkoja ja keräsin osinkoja.

Alla erittely osakesalkun tapahtumista:

• Lisätty pääoma +3 200€
• Osingot (brutto) +3 616€
• Ennakkopidätykset -591€
• Korkokulut -41€
• Kaupankäyntikulut -22€
• Arvon nousu +21 038€

Vuonna 2023 tekemäni osakesalkun kevennyksen ja sijoitusasunnon pankkilainan takaisinmaksun jälkeen jäin salkkuuni "velkaa" 3200€, jotka maksoin pois palkkatuloista säästämällä. Osa tästä hoitui kyllä osinkotuloilla, mutta lisäksi otin velkaa AOT:lta OST:lle aiemmin mainitsemaani vetoon liittyen. Nämä velat on maksettu pois ja tällä hetkellä salkkuni käteispositio on noin 1200€ positiivinen. Korkokulut liittyvät tähän väliaikaiseen superluototukseen.

Toisin kuin vuonna 2023, niin tänä vuonna salkun TWR-tuoton laskenta ei aiheuttanut murhetta. Sain lukeman suoraan Nordnetin palvelusta sisältäen sekä OST- että AOT-salkkuni. TWR-tuottoni oli +18,94%, mihin voin olla mielestäni ihan tyytyväinen. Osakesalkkuni All-Time-High lukema saavutettiin marraskuun puolella ja se oli 161 800€ eli noin 5% vuoden lopun arvoa suurempi eli parempaankin olisi ollut mahdollisuus.

Suurin syyllinen joulukuun tiputukseen oli Novo Nordisk, joka laski marraskuun noin 780 DKK lukemista vuoden lopun 624 DKK lukemiin (-20%). Tämän laskun myötä Novo ei ole enää salkkuni suurin sijoitus vaan paalupaikan vei Tractor Supply, joka splittasi (1:5) osakkeensa joulukuussa ja on nyt noin 8% osakesalkustani. Ohi Novon kiilasi nipin napin myös hyvin kehittynyt Aflac, jotka yhdessä muodostavat nyt osakesalkkuni TOP3:n.

Vertailuindeksini (50% SP500 ja 50% OMXHG25) tuotto oli hyvin kaksijakoinen vuoden 2023 tapaan. SP500 tuotti yli 30 % ja OMXHG25 käytännön nollat, katso kuvat alla. Tuottoero jenkkilän ja kotosuomen välillä on jo noin 60% rapakon toisen puolen hyväksi viimeisen kahden vuoden ajalta.

Kun nuo tiedot yhdistetään, niin vertailuindeksini tuotti siis +16,19%. Voitin vertailuarvon lähes 3 %-yksiköllä. Kumulatiivisen tuoton osalta välillä 2012-2024 olen kuitenkin edelleen noin 2% jäljessä (vertailuindeksi +384%, oma salkkuni +382%).

Koska tein hyvin vähän uusia sijoituksia ja vuoden 2023 vertailuarvossa oli osan vuotta mukana osinkoa tuottaneet kevennyksen alle joutuneet osakkeet, niin netto-osingot kasvoivat hyvin maltillisesti, vain noin 4%. Osinkokorotuksista kirjoitin jo aiemmin (+11 % painotettu keskiarvo) ja niihin voikin olla tyytyväinen. Ilman niitä olisi tainnut tulla ensimmäistä kertaa laskua netto-osingoissa. Lisäksi vuoden 2024 lukemia boostasivat Svenska Handelsbankenin maksamat lisäosingot. Jos vuosi sitten eteenpäin katsova brutto-osinkotuotto oli noin 3000€/v, niin tällä hetkellä se on 3760€/v.

Kaupankäyntiin upposi 22€, joka antaa TER-lukeman 0,02% salkkuni arvioidusta keskimääräisestä arvosta. Halpaa huvia nykyisin tämä osakepoiminta.

Sijoitusasunnon kehitys

Viime vuosi oli sijoitusasunnon osalta melko hiljainen, jos ei taloyhtiön hallitustyöskentelyä lasketa mukaan. Siitä meinaan riittäisi kerrottavaa vaikka iltalehteä ja seiskaa myöden.

Lähtötilanne 31.12.2023:

• Taloyhtiölaina 45 900€
• Oma pääoma 97 100€
• Yhteensä 143 000€

31.12.2024 tilanne:

• Taloyhtiölaina 42 800€
• Oma pääoma 100 200€
• Yhteensä 143 000€

Kun vuosi sitten lainaa oli 32,1% alkuperäiseen ostohintaan nähden, niin nyt sitä on enää 29,9%.

Vuoden aikana tein uuden vuokrasopimuksen aiemman vuokralaisen kanssa, jolloin vuokraa myös tarkastettiin hieman ylöspäin. Vuosi sitten yhtiökokouksessa päätettiin hoitovastikkeen pienestä nostosta ja rahoitusvastikkeen alentamisesta. Taloyhtiölaina on sidottu 6kk Euribor-korkoon, joka on kehittynyt ihan mieluisaan suuntaan vuoden 2024 aikana (3,861% -> 2,562%) ja ensi vuodelle päästäänkin laskemaan rahoitusvastiketta. Tällä hetkellä nettokassavirta on noin 78€/kk ja vuokratuotto noin 6000€/v tai 4,2% alkuperäisestä hankintahinnasta. Oman pääoman tuotto (ROE) on noin 4,1%.

Noin vuosi sitten aloin keräilemään hieman historiatietoja asunnon arvosta tai no oikeastaan arvioita arvosta, jotka olivat tulleet välittäjiltä erinäisistä kanavista. Lisäksi tein jonkinlaisen arvion tulevasta arvonkehityksestä olettamalla vuodelle 2026 tapahtuvan nopean palautumisen ja sen jälkeen maltillisemman arvon nousun. Kuvassa näkyy arvioiden kehitys ja tekemäni ennusteet, joiden perusteella alkuperäisen ostohinnan mukainen arvostus saavutettaisiin kahden vuoden päästä vuoden 2027 alussa. Aika tulee näyttämään miten käy ja tällaiset ennusteet ovat nyt lähinnä omaksi iloksi eikä niille ole syytä antaa muuta kuin viihdearvoa.

Vuoden 2024 tavoitteiden täyttyminen

Asetin neljä tavoitetta, joista täytin 3. Maksoin osakesalkun lainat (3200€ + 3000€) takaisin, säästin tilille kunnon puskurin, alensin riskiä ja siten valmistauduin kaikkeen. Sijoitin siten, että sain kasvatettua netto-osinkotulojani. Viimeinen tavoitteeni eli konsulttiyrityksen perustaminen jäi kuitenkin tekemättä. Tästä lisää kuitenkin myöhemmin.

Menestyksekästä vuotta 2025 kaikille!