Jälleen kerran yksi vuosi on takana päin ja uusi vuosi 2021 on edessä. Vuosi 2020 jää varmasti muistiin suurimmalla osalla maailman ihmisistä globaalin pandemian aiheuttamien kuolemien, sairastumisten, rajoitusten, työttömyyden ja maskien takia. Omaan elämään pandemia on vaikuttanut onneksi vain rajoitusten ja maskien osalta ja lähipiirissä ikäviltä seurauksilta on vältytty.
Lähtötilanne vuodelle oli hyvä toistaiseksi parhaan tuoton tarjonneen vuoden 2019 jälkeen, jonka esittelin täällä.
Nettovarallisuuden kehitys
Lähtötilanne 31.12.2019:
- Osakesalkku 65 400€
- Asunnon oma pääoma 38 000€
- Käteinen ja muut varat 20 700€
- Nettovarallisuus yhteensä 124 100€
Ohjasin lähes kaikki säästöön jääneet eurot osakesalkkuun maaliskuisen koronadipin innoittamana. Lisäksi jatkoin vuonna 2019 aloittamaani salkun muokkausta paremmin strategiaani vastaavaksi. Lainoja lyhensin normaaliin tahtiin vuokratuloilla ja käteinen sekä muu varallisuus pysyi stabiilina.
31.12.2020 tilanne:
- Osakesalkku 83 500€
- Asunnon oma pääoma 42 200€
- Käteinen ja muut varat 21 600€
- Nettovarallisuus yhteensä 147 400€
Nettovarallisuus kasvoi 23 300€, joka on noin 18,7 % vuoden takaiseen nettovarallisuuteen nähden. Alla kuva nettovarallisuuden kehityksestä vuodesta 2012 alkaen.
Osakesalkun kehitys
Vuoden 2020 osakesalkun kehitystä väritti maaliskuun koronadippi ja siitä palautuminen sekä dollarin heikkeneminen. Alla suurpiirteinen erittely osakesalkun kehityksestä:
Lisätty pääoma +13 300€
Osingot (brutto) + 1 687€
Ennakonpidätykset -314€
Korkokulut -5€
Kaupankäynti- ja valuutanvaihtopalkkiot -104€
Arvon nousu +3 536€
Yhteensä +18 100€
Osakesalkkuni jakautuu kahdelle eri välittäjälle Nordnetille ja Lynxille. Nordnet salkun tuotto oli +6,13% ja Lynx salkun tuotto oli +1,07%. Kun painottaa tuottoja eri arvo-osuustilien keskimääräisellä arvolla, niin saan salkkuni kokonaistuotoksi (TWR) +3,86%. Laskelma ei ole aivan tarkka, mutta riittää tähän tarkoitukseen.
Vertailuindeksinä toimii 50/50 SP500 (SXR8) ja OMXH25 (Nordnet Indeksirahasto Suomi). Perustuen Yahoo Finance palvelun tietoihin, SXR8 sulki vuoden 2019 lopulla hintaan 287,81 ja sulki vuotta myöhemmin hintaan 307,39, joten tuotoksi tuli +6,8%. SP500 indeksi tuotti todellisuudessa enemmän (+16,3%), mutta SXR8:ssa on huomioitu EUR-USD valuuttakurssimuutokset ja on siitä syystä alempi. Euroissa omaa salkkuanikin seuraan, joten tämä arvo on vertailukelpoinen (aiemmin olen huomioinut valuuttakurssin erikseen). Nordnet Indeksirahasto Suomi tuotti +13,08% (29.12. arvoon asti, pitää päivittää). Vertailuindeksini tuotti siis +9,94%. Tuttu tarina vuodesta toiseen eli tappio vertailuindeksilleni, tällä kertaa reilu 6%. Indeksille häviämisestä aion kirjoittaa myöhemmin tarkemmin.
Netto-osingot kasvoivat reilu 10% vuoteen 2019 nähden. Kaupankäyntikulut pysyivät hallinnassa ollen 0,14% salkkuni keskimääräisestä arvosta. Alla kuva osinkojen ja kulujen kehityksestä vuodesta 2013 alkaen.
Vuosi 2020 toi mukanaan uuden vuokralaisen sijoitusasuntoon ja käytännössä yhden melkeen kokonaan tyhjän kuukauden. Jokatapauksessa kokonaisuuteen voi olla tyytyväinen.
Lähtötilanne 31.12.2019:
Sijoitusasuntolaina 48 000€
Taloyhtiölaina 57 000€
Oma pääoma 38 000€
Yhteensä 143 000€
Lähtötilanteessa asunnon arvosta (ostohinnasta) velkaa oli 105 000 euroa eli 73,4%.
31.12.2020 tilanne:
Sijoitusasuntolaina 45 900€
Taloyhtiölaina 54 900€
Oma pääoma 42 200€
Yhteensä 143 000€
Nyt asunnon arvosta (ostohinnasta) velkaa on 100 800 euroa eli 70,5%. Alla asunnon kassavirtalaskelma vuodelta 2020.
Vuokratulot +7 910€
Hoitovastikkeet -1 210€
Rahoitusvastikkeet -3 210€ (korkojen osuus 460€ ja lyhennysten osuus 2750€)
Sijoituslainan lyhennykset -2 130€
Sijoituslainan korot -290€
Bruttokassavirta 1 070€
Bruttovuokratuotto 5 950€
Verotettava tulo 3 200€
Verot -960€
Nettokassavirta 110€
Nettovuokratuotto 4 990€
Nettokassavirta oli vain vajaa 10€/kk, mutta lainan lyhenivät hyvää vauhtia. Kuten uudenvuoden aattona kirjoitin, niin tavoitteenani on nostaa nettokassavirta 200 €/kk tasolle lyhentämällä sijoitusasuntolaina pois 2024 loppuun mennessä.
Yhteenveto
Nettovarallisuus kasvoi, osingot kasvoivat ja asunto tuotti positiivista nettokassavirtaa. Kaikki hyvin maan päällä koronavuodesta huolimatta.
Ehkä kaikkein tärkein asia on kuitenkin terveyden ja perheen hyvinvoinnin pysyminen hyvänä. Omaan elämään pandemia on vaikuttanut vain rajoitusten ja maskien osalta ja lähipiirissä ikäviltä seurauksilta on vältytty.
Onnea ja menestystä vielä kaikille vuodelle 2021. Pysytään terveinä!
Ei kommentteja:
Lähetä kommentti