Seuraavat stepit sijoitusstrategiaani liittyen

Olen pohtinut miten yksinkertaistaa strategiani noudattamista. Samalla olen hahmotellut lähikuukausien suunnitelmia ja tehtävälistan, jotta saisin konkretiaa asian ympärille. Tässä kerron lyhyesti mitä minun pitää tehdä lähiaikoina sijoitusasunnon ja osakesalkun suhteen.

Hätärahasto/puskuri
Olen kerännyt 5000€ säästöön. Tämän lisäksi puskurina toimii luottokortit, joissa on limiittiä yhteensä 2500€.

Osakesalkun vipu ja käteinen
Tällä hetkellä minulla on superluottoa haettuna 10000 € edestä ja se on täysin käyttämättä. Pyrin pitämään positiivisen käteisposition salkussani ja superluottoa voin käyttää vain suuremmissa markkinaromahduksissa erityisharkinnan mukaan. Suurilla markkinaromahduksilla tarkoitan tilanteita, jolloin SP500 indeksi on tippunut yli 40%.

Käteisposition pyrin pitämään noin 2 % - 5 % tasolla. Tällä hetkellä käteistä on noin 10%, joka on maksimi. Jos en vaan löydä mitään uutta ostettavaa ja salkkuyhtiönikin ovat täyteen hinnoitellut, niin silloin aion ohjata säästöt luultavasti sijoitusasuntolainan lyhentämiseen. Katsotaan miten käteispositio alkaa elämään.

Sijoitusasunnon käteispuskuri
Tällä hetkellä sijoitusasuntoon liittyen puskurissa on 2000€ vakuusmaksu ja lisäksi noin 1100€ omaa rahaa. Aion kasvattaa puskurin yhteensä noin 4000 euroon, jolloin omaa rahaa olisi tallessa yllättäviä menoja, kuten tyhjiä kuukausia tai kodinkoneiden uusintoja varten 2000€.

Osakesalkku
Osakesalkkuni viimeinen vuoden 2018 tilinpäätös tulee maaliskuun ensimmäinen päivä, jonka jälkeen aion päivittää salkkuni liikevaihtojakauman ja katsoa miten salkkuni yritysten liikevaihto on jakautunut maantieteellisesti. Lisäksi päivitän salkkuyhtiöideni DGI-analyysit viimeisimmän Q4:n mukaiseksi.

Aiempien analyysien perusteella olen tunnistanut salkustani Siilin, joka ei kuulu joukkoon. Koen kuitenkin, että vuoden 2018 kannattavuusongelma on väliaikaista ja kannattavuuden palauduttua myös osakkeen kurssi palautuu lähemmäksi todellista pitkän aikavälin arvoa. Uskon, että voin myydä Siilin loppuvuodesta n. 12-13 euron tuntumaan.

Kokonaan myytävien yritysten lisäksi olen tunnistanut, että osa omistuksistani on kohtuullisen velkaisia ja pidän niitä erityisseurannassa. Tämä tarkoittaa, että velan pitäisi lyhentyä ja/tai tuloksen kasvaa suhteessa korkomenoihin. Erityisseurantaan kuuluu IBM, Walmart, Medtronic, Gilead ja Fortum. Kun päivitän salkkuanalyysit viimeisen Q4:n jälkeen, niin saan kohtuullisen käsityksen kehityksestä ja lisäksi voin korjata aiemmin huomiotta jättämäni käteisen, joka on taseessa. Sitten Q2/2019 jälkeen teen uuden tarkastelun erityislistan yrityksiin, jonka jälkeen nähdään jo velan hoidon trendi. Viimeaikaisen kehityksen perusteella arvelen, että IBM ja Gilead menee myyntiin ja muut jäävät salkkuun, mutta se jää nähtäväksi.

Ensimmäisistä Tanskalaisista osingoista tulee 3/2020 kolme vuotta, joten ylimääräisen osinkoveron takaisinperintä tulee ajankohtaisesti vuoden lopulla, ennen kuin kolmen vuoden aikaraja tulee vastaan. Tämä koskee Novo Nordiskin ja Pandoran osinkoja. Olen laskenut, että voin takaisin periä noin 50€ ylimääräisiä veroja. Jos homma on liian hankalaa ja aikaa/kuluja vievää, niin aion yksinkertaistaa salkkuani verotuksen osalta. Tämä tarkoittaa, että tulen luopumaan kaikista erikoistapauksista, joihin liittyy monimutkaisia verotukseen liittyviä kiemuroita. Tarkoitan kiemuroilla asioita, jotka syövät tuottoa tai aiheuttavat veroviranomaisten kanssa turhaa paperisotaa, joka ei maksa itseään takaisin vaivaan nähden. Tämä asia koskee tällä hetkellä seuraavia yrityksiä Pandoran ja Novon lisäksi: Betsson (lunastusosakkeet ja hankintahinnan määräytyminen) ja Medtronic (Irlannin verottaja ottaa 20% vaikka pitäisi ottaa 15% verosopimuksen mukaan).

Tällä hetkellä salkussani on 20 yrityksen osakkeita. Yhtä olen myymässä, viisi on erityisseuranta listalla ja kolme muuta ovat haastavia osinkoverotuksen osalta. Pahimmillaan/parhaimmillaan parin vuoden päästä salkustani on lähtenyt 9 yritystä. Se yksinkertaistaisi asiaa, mutta mitä ihmettä tilalle?

Yhteenveto
Pääosin sijoitusten hoitaminen on kuukaudesta toiseen säännöllistä säästämistä puskuriin ja salkkuun sekä lainojen lyhentämistä. Tällä hetkellä tuntuu, että edelleen on liikaa liikkuvia osia ja haluaisin yksinkertaistaa asiaa huomattavasti vuoteen 2020 mennessä.

3/2019 Päivitä salkun liikevaihtojakauma ja salkkuyhtiöiden DGI-analyysit Q4/2018 mukaan
8/2019 Tarkastele erityisseurantalistan yritysten velkatilanne Q2/2019 tuloksen mukaan
9/2019 Laita asuntosijoituksen kassavirta lainan lyhennykseen kun 2000€ puskuri on saavutettu
11/2019 Myy Siili 12-13 euron hinnalla
1/2020 Hae liikaverotusta takaisin Tanskasta
3/2020 Päivitä salkkuyhtiöiden DGI-analyysit ja liikevaihtojakauma Q4/2019 mukaan