Vuosi 2017 pakettiin

Viime lopettamistekstistä huolimatta päätin kirjoittaa vielä. Vuosi 2017 päättyi muutama päivä sitten ja nyt on hyvä hetki pistää se pakettiin. Vuosi oli jännittävä, mielenkiintoinen ja meni kokonaisuudessaan hyvin!

Lähtökohdat vuoteen 2017

Lähtökohta perustuu vuoden takaiseen tekstiin, joka löytyy täältä.

31.12.2016 tilanne:

Osakesalkku 33556€

Osuusmaksut 1000€

Opintolaina 0€

Henkilöstörahasto 1832€

Asunnossa 23976€

Käteinen 2874€

"Oppii olemaan"-velka -8750€

+_________________________

                               NAV 54488€

Todellisen säästämisen esille saamiseksi laskin myös puhdistetut non-GAAP arvon.

NAV 54488€

2015 rahamenot 2863€

2016 rahamenot 3300€

"Oppii olemaan"-velka 8750€

+_________________________

            non-GAAP NAV 69401€

Nettovarallisuuden kehitys

31.12.2017 tilanne:

Osakesalkku 45109€, josta käteistä 9000€

Osuusmaksut 900€

Opintolaina 0€

Henkilöstörahasto 0€

Asunnossa 28212€

Käteinen 1101€

"Oppii olemaan"-velka 0€

+_________________________

                               NAV 75322€

Nettovarallisuuteni on siis kasvanut vuoden 2017 aikana 38,2 %, joka on 20834€ vuodessa. Verrattuna aiempiin vuosiin tämä on kaikkein suurin kasvu absoluuttisesti. Todellisen säästämisen esille saamiseksi aion laskea myös puhdistetut non-GAAP arvot. Tässä pitää ottaa huomioon vuosien 2015 - 2017 toteutuneet rahamenot.

NAV 75322€

2015 rahamenot 2863€

2016 rahamenot 3300€

2017 rahamenot 8896€

+_________________________

            non-GAAP NAV 90381€

Puhdistettu nettovarallisuus kasvoi 20980€, joka on vain n. 150€ suurempi kuin puhdistamaton NAV. Tämä johtuu ”oppii olemaan”-velan koroista.

Erotus puhdistetun ja todellisen nettovarallisuuden välillä on yhteensä 15059€. Tämä on siis se summa, joka lähiajan menoihin meni ja toivon hartaasti, että näitä lähiajan menoja ei tule lisää. Tällä hetkellä niitä ei ole myöskään odotettavissa. Se mitä kävi, on jäänyt edelleen salaisuudeksi. Monet tuttavani tietävät mitä tapahtui ja miten asiat meni. Olen helvetin onnellinen, että asia on nyt taputeltu ainakin tähän asti ja kuten edellä mainitsin, niin toivottavasti lopullisesti ohi. Olen myös todella tyytyväinen, että tämä ei käynyt yhdellekään ystävistäni, sillä monella olisi taloudellinen tilanne ollut heikompi asian hoitamiseen.

Osakesalkun kehitys

Kuten huomata saattaa, niin suurin nousu on tullut osakesalkussa, joka on noussut 11553€. Alla erittely osakesalkkuni kehityksestä

Lisätty pääoma 8400€

Osuusmaksujen korkotulot (bruttona) 136,71€

Osingot (bruttona) 1121.71€

Superluoton korko -11,42€

Osinkojen ennakonpidätys -225,42€

Arvon nousu 2131€.

+_________________________

                        Yhteensä 11553€

Nordnetin mukaan salkun (TWR) tuotto oli +2,83%. Korkotulot olivat osuuspääomalle yhteensä 13,67%. Painotettu koko Freedom fundin tuotto oli +3,14%. Vertailuindeksinä toimii puoliksi SP500 ja OMXH25, joiden tuotot olivat +20,49% ja +6,44%. Lisäksi dollarin kurssimuutos pitää huomioida SP500 indeksin tuotossa. Dollari heikkeni vuoden aikana 12,33% muuttuen arvosta 0,95034 USD/EUR arvoon 0,83316 USD/EUR. Vertailuindeksin vertailukelpoinen kokonaistuotto oli siis 0,5*(+20,49%-12,33%)+0,5*6,44% = +7,3%. Salkkuni hävisi selvästi vertailuindeksille.

Pyrin viime vuonna rajoittamaan kaupankäyntiä asettamalla kaupankäyntikulujen ylärajaksi 50€. Tässä en onnistunut, sillä tein loppu vuonna veromyyntejä ja hion lisäksi strategiaani. Kuluja tuli yhteensä 96€, joka on 0,24% salkkuni keskimääräisestä arvosta. Tämä on absoluuttisesti ja suhteellisesti salkkuni pienimmät kulut sijoittamisen aloittamisesta lähtien. Täksi vuodeksi aion siirtyä Lynxiin, jossa kuluiksi pitäisi tulla alle 50€ vaikka tekee kaupan joka kuukausi. Tästä johtuen salkussa onkin paljon käteistä, jotka aion siis siirtää Lynxiin. Tilin avasin ja tarvittavat vahvistus dokumentitkin lähetin.

Osinko- ja korkotulot olivat 11,87% suuremmat kuin aiempana vuonna. Myös sijoituslainan korkotulot olivat aiempaa vuotta pienemmät. Ensi vuonna osinko- ja korkotuloja pitäisi tulla selvästi enemmän, kunhan saan vapaana olevan pääoman liikkeelle ja pörssistä löytyy sopivan hintaisia osingonkasvu yrityksiä. Korkotuloja ei tänä vuonna pitäisi tulla.

Alla olevassa taulukossa on osinkojen, korkojen ja kulujen kehittyminen viimeisen 5 vuoden ajalta.

Vuosi	2017	2016	2015	2014	2013	Yhteensä
Osingot	1,258.42€	1,124.88€	1,133.20€	521.78€	430.78€	3,210.64€
Korot	11.42€	24.92€	132.71€	52.17€	0.75€	210.55€
Netto-osingot	929.53€	820.59€	751.34€	352.21€	320.41€	2,244.54€
Kulut	96.00€	211.00€	184.00€	111.00€	146.00€	652.00€
Salkun tuotto	3.14%	18.70%	15.39%	8.50%	12.19%	71.96%

Velka

Vuonna 2016 maksoin opintolainan pois ja viime vuonna maksoin "Oppii olemaan"-velan pois. Mitä on vuorossa tänä vuonna? Omaa asuntolainaa on 52565€ ja taloyhtiölainaa on 62222€ eli lainaa on yhteensä n. 114786€. Muita lainoja minulla ei vuoden vaihteessa ollut ja niin haluan asian myös pysyvän. Asunnon ostohinta oli 143000€, johon en ole tehnyt muutoksia käyvän arvon perusteella. Velkavipua asunnossani on tällä hetkellä 80,3%. Omalaina lyhenee 179€/kk ja taloyhtiölainan lyhennykset alkaa tänä vuonna pääomavastikkeen muodossa ollen reilu 200€/kk (yhtiökokous on ensi viikolla, niin selviää tarkka summa).

Kulutus ja säästöt

Menot keskimäärin:

Kiinteät kulut 1624€

Hoitovastike ja vesimaksu 136€

Rahoitusvastike 89€

Asuntolainan korot 45€

+_____________________________________

Menot yhteensä 1894€

Tulot keskimäärin:

Palkkatulot 3108€

Muut työtulot 364€

Muut työkulut 113€

+_____________________________________

Tulot yhteensä 3359€

Säästöt keskimäärin:

Asuntolainan lyhennys 329€

Muut 1135€

+_____________________________________

Säästöt yhteensä 1465€

Säästöaste keskimäärin 43,6 %.

Yksi tavoitteistani oli pitää kiinteät kulut alle 900€/kk, jota en saavuttanut. Alla erittely viime vuoden kiinteistä kuluista keskimäärin:

Ruokaostokset 172€

Bussikortti 103€

Netti, spotify ja netflix 35€

Sähkölasku 20€

Työpaikkaruokailu 156€

Vakuutukset 10€

Ravintolat 179€

Baarit 633€ (Baarit - Tulot = 384€)

Harrastukset 45€

Vaatteet 62€

Hankinnat 153€

Sekalaiset 271€

Jäsenmaksut 33€

Tulot 249€ (Baarit - Tulot = 384€)

+_____________________________________

Yhteensä 1624€

Jatkon suhteen en aio luovuttaa. Aion edelleen pyrkiä pitämään kuluni kurissa. Tällä kertaa on kuitenkin ajatukset selkeytynyt, että mihin sitä ylimenevää oikeen säästää. Voi olla, että lähiaikoina on tulossa merkittäviä muutoksia elämään.

Blogin lopetus

Viime tekstissä kerroin lopettavani blogini, mutta olen tullut toisiin aatoksiin. Ensinnäkin sen takia, että kirjoitin viime tekstin vihaisena, pettyneenä ja humalassa. Toiseksi siksi, että olen huomannut kuinka paljon kirjoittamista kaipaan. Annettakoon tämä minulle anteeksi :-)

Olen keskustellut asioista läheisteni kanssa ja mikään ei pitäisi enää tulla yllätyksenä. Toivottavasti :)

Vuoden 2017 tavoiteiden täyttyminen

Viime vuodelle asetin terveyteen liittyviä tavoitteita. Vuoden 2017 alussa painoin 92,1 kg, vyötärönympärys oli 107 cm ja vyötärö-lantio-suhde oli 1,15. Asetin tavoitteeksi tiputtaa painon alle 79 kilon ja hoikistua mittoihin: vyötärönympärys 84 cm ja vyötärö-lantio-suhde 0,9.

Painoni kävi parhaimmillaan 79,8 kilossa 22.4.2017, mutta kesällä paino nousi noin 81-83 kilon väliin heiluen siinä koko loppu vuoden. Nyt vuoden vaihteessa paino oli 81,9 kg eli painoa tiputin 10,3 kg vuoden aikana. Tavoitettani en saavuttanut, mutta tulokseen voi olla tyytyväinen. Tästä on hyvä jatkaa!

Vyötärönympärystä en seurannu. Vuoden vaihteessa kun mittasin, niin vyötärönympärykseni oli 96 cm ja vyötärö-lantio-suhde 1,04. Näissäkin kehitys oli hyvää, mutta tavoitteet ei täyttynyt. Jatketaan kehitystä samaan suuntaan tänän vuonna ja siirretään sentit vyötäröltä olkapäihin ;-)

Tähän kaikkeen vaikutti se, että tapasin ihanan naisen maaliskuussa ja sen jälkeen urheilu ja itseen panostaminen on jäänyt vähemmälle. Olen ollut vaan niin onnellinen ja samalla laiskistunut. Lisäksi vaihdoin työpaikkaa maaliskuussa, jolloin urheiluedut heikkenivät huomattavasti. Aiemmin pääsin kuntosalille samaan taloon ilmaiseksi. Nyt täytyy kuitenkin skarpata, jotta pääsen unelma mittoihini ja saan hyvät tukilihakset arjen haasteisiin. Seuraavalle vuodelle uusin tavoitteeni kuntoilun osalta. Kuntosalijäsenyyttä vaan avamaan, maksoi mitä maksoi!


Olipahan vuosi! Tästä on hyvä jatkaa.



Hyvää uuttavuotta 2018 kaikille,
Fyysikko