Kirjoitin tämän tekstin alunperin kaksi vuotta sitten blogin 10 vuoden iän tullessa täyteen. Jäi kuitenkin raakileeksi ja muutenkin siihen aikaan oli paljon muita juttuja mielessä. Vielä kuitenkin blogi pystyssä 2 vuotta myöhemminkin, vaikka tahti on hidastunut huomattavasti. Nyt siis lyhyt milestone muistelot blogin ja kirjoittajankin historiasta.
Blogin aloituksesta on kulunut 12 vuotta. Tekstejä on tullut kirjoiteltua n. 390, kommentteja on syntynyt n. 1000 ja katselukertoja n. 560 000.
Kun aloitin 2013, niin olin pelannut pokeria ehkä noin 5 vuotta, josta n. vuoden ihan päätyönä pitäessäni opiskelusta välivuotta. Pidin 2009-2011 pokeriblogia pokerista.fi sivustolla, jota ei ole enää olemassa. Muistan käyneeni Battle of (poker) Forums turnauksessa Tallinnassa, jossa mukana oli myös nykyisin sijoituspiireistä tunnettu Aki Pyysing. Reilun sadan hengen porukasta pääsin jopa finaalipöytään turnauksessa, jonka tiketin olin voittanut osana rakebackkisaa. Silloin tuli pelatttua 4-6 pöytää 6-10h päivässä, nykyisinkin pelailen, mutta hyvin harvoin. Blogaaminen oli siis jossain määrin tuttua jo ennen Fyysikon Osinkoja.
Parin vuoden blogaustauon jälkeen sijoitusjuttuja yksikseen pohtiessani luin säännöllisesti Pasi Havian (HCP Quantin salkunhoitaja) pitämää taloudellinenriippumattomuus blogia, joka toimi tietyllä tapaa innostuksena omaankin blogiin. Huomasin, että Havian blogissa oli paljon keskustelua, jossa asioita pähkittiin yhdessä ja vaikeista konsepteista väiteltiin/annettiin palautetta. Ajattelin blogaamisen oppimisympäristönä ja sellaiseksi se mielestäni muodostuikin vaikka viimeiset vuodet on mennytkin jo melko hiljaiseksi ihmisten siirtyessä videoihin/someen/podeihin. Muistan joskus vuonna 2010 tehneeni ensimmäisen vlogi-merkinnän, jossa kuvasin pokeripelejäni ja ohella perustelin päätöksentekoa. Vastaavaa en kyllä voisi harkita tämän blogin osalta.
Kuva 1, 2013 asuin Helsingissä, mutta Juhannuksen viettoon oltiin kaveriporukalla päästy vähän rauhallisempiin mökkimaisemiin.
Olin valmistunut yliopistosta 2011 ja rahaa oli alkanut jäämään reippaasti menoja enemmän yli. Osakkeet taisi tulla jossain pokerifoorumilla vastaan ja mitä sitä muutakaan keksin kuin sijoitin 1000 euroa Talvivaaraan :) Potentiaalihan oli huikea kun nikkeliä alettiin jalostamaan uudella uraa uurtavalla (lue: vuotoja uurtavalla) menetelmällä. Osake tuplasi aika nopeasti ja myin pois. 9kk myöhemmin oli sateet saapuneet ja puhkoneet altaat, jonka jälkeen osake olikin 90% alempana ja viimeisiä hätäanteja oltiin pyytämässä käsiojossa Pekka Perä edellä.
Näiden ekojen osakemarkkina kosketusten jälkeen aloin hajauttamaan. Olin saanut raavittua kasaan ehkä reilu 10 tonnia, jonka sijoitin n. tusinaan eri firmoja. Mukana oli mm. YIT:tä, Rautaruukkia, Spondaa, Technopolista, Fortumia, PKC Groupia, Teliaa ja Metsoa. Blogin ekasta tekstistä voi aika hyvin päätellä sen hetkisen tilanteen ja tasoni sijoittamisesta ymmärryksessä. Oli luettu kauppalehteä ja arvopaperia, josta eri tunnuslukujen perusteella valitsin käytännössä halvimmat. Ymmärryksen taso oli ohut, sinisilmäinen ja harvinaisen itsekäs. Luulin olevani niin saakelin fiksu ;)
Kuva 2, 2014 vapaa-ajan vietto oli vieläkin hyvin pitkälti opiskelukulttuurin mukaista, kun laivalta rahdattiin keisseittäin juomia.
Aika nopeasti blogin aloitettua aloin säästämään myös omaan asuntoon ASP:n kautta. Säästötavoite tuli täyteen 2015 alkupuolella ja kirjoittelin kauppakirjat uudiskohteesta muistaakseni elokuussa 2015. Osakesalkkuun päätyi vain hiluja, sillä pyrin laittamaan tonnin kuussa aspiin. 2014 Krimin "kriisin" eli sodan aikaan ostelin ahkerasti Nokian Renkaita putoavaan kurssiin reilu 19 euroon asti. Se onnistui ihan hyvin sillä sain kevenneltyä muutamaan otteeseen 30-35€ hinnoilla. Voi kun olisi tässä kohtaa ymmärtänyt venäjäriskit, mutta näin sodan alkamisen vain ostopaikkana. Niin moni muukin, kunnes sitten 2022 todellisuus paljastui kaikille.
Kuva 3, ostamani asunto sijaitsi uudiskohteessa, joka tässä vaiheessa oli vielä rakenteilla.
Näihin aikoihin taisin löytää Jason Fieberin pitämän Dividend Mantra blogin, joka päätyi lopulta myydyksi ja taso laski tai oikeastaan romahti. Seuraan edelleen Fieberia mrfree33 blogissa ja daily trade alertin kautta. Fieberiltä opin osinkokasvusijoittamisesta ja sillä tiellä ollaan edelleen tai ainakin sinne päin. En tiedä miksi uppiniskaisesti pidin kiinni aiemmista omistuksistani vaikka ne eivät täysin DGI-strategiaan sopineet. Jos olisin jo 2014-2016 aikoihin siirtynyt täysin DGI:hin, niin salkkuni olisi luultavasti laadukkaampi, hajautetumpi ja paljon suurempi.
Kuva 4, osana säästämistä pyrin myymään kaiken turhan ja minimoida tavaramäärää ennen muuttoa ekaan omaan asuntoon. NADin integroitu vahvistin 312 meni noin 15v kovan käytön jälkeen kaupaksi.
Joulukuussa 2015 aloin seuraamaan kulujani tarkemmin. Tästä lähtien minulle on muodostunut samaan exceliin lähes samanlaisin luokitteluin tiedot kuluistani sekä tuloista.
Kuva 5, kuvaajat tuloista ja menoista, joita olen seurannut ahkerasti vuoden 2015 joulukuusta lähtien.
Mokailin huolella 2015 loppupuolella ja 2016 menikin ahkeran säästämisen puolellla. Jouduin jopa ottamaan lainaa homman hoitamiseksi, mihin sitten sain kahdelta hyvältä ystävältä henkilötakaukset (20ke per nokka).
Loppujen lopuksi koko sekoilulle tuli hintaa reilu 15ke vaikka oma arvio kuluista oli n. 70ke. Vuoden 2016 aikana säästin vajaa 1100 e/kk noin 2400 euron nettopalkasta. Lainat sain maksettua pois elokuussa 2017. Iso kiitos ystävilleni!
Oishan tänki voinu lukea lehdestä tai ainakin jossain määrin ymmärtää etukäteen ja siten välttyä tommoselta rahareijältä. Mutta tulipahan jotain opittua ihan kantapään kautta. Vaihtoehtoiskustannus on tuolle summalle ollut aika helvetin iso, mutta todellisuudessa aika vaikea sanoa muutinko käytöstä niin merkittävästi parempaan, että loppu peleissä moka onkin ollut nettopositiivinen. Tälleen jälkikäteen ajateltuna ainakin uskon, että moka oli opettava ja muutti jopa tapaa katsoa elämää.
Kuva 6, mokailun jälkeen aika meni säästäessä, kituuttaessa, urheillessa ja töitä tehdessä. Voisi jopa sanoa, että "urheilu piti minut hengissä". Muistan portaita kävellessä kuunnelleeni Antti Tuiskun juuri julkaistua "Mä hiihdän"-kappaletta.
Vuoden 2017 lopulla blogissakin alkoi hieman väreilemään uusi into synkän vuoden 2016 jälkeen. Keväällä 2017 vaihdoin työpaikkaa ja se antoikin virtaa loppu vuodelle. Samaan väliin "menetin" myös sydämeni toiselle, nykyiselle, lapseni äitille. Ei alkuvuonna jäänyt juuri aikaa blogiin raapusteluun.
Kuva 7, vuonna 2017 pelattiin sählyä ja käytiin puntilla aivan uudella innolla.
Vuonna 2018 kaikki muuttui kun lapseni syntyi. Aika alkoi mennä kuin siivillä, mutta toisaalta jokainen päivä oli täynnä elämää ja sitä se on vieläkin. Vaikka ennen koronaa ehti vielä matkustamaan kaveriporukalla jonkin verran, niin kyllä 20€:n propellikone ajelut Gdanskiin kirkon torniin kiipeämään ja polkuveneillä jokivarren autiotaloja tutkimaan olivat pääosin takana. 2018 oikeastaan muuttui myös tapani sijoittaa, joka on kehittynyt jatkuvasti hieman pitkäjänteisempään ja varovaisempaan muotoon. Alla muutamia saavutuksia 2018 jälkeen:
- 2019 rikoin 100 000 euron nettovarallisuuden
- 2020 koronadropissa otettiin osumaa ja salkku laski muutamassa viikossa 30%
- 2021 osakesalkku rikkoi 100 000 euron rajapyykin
- 2022 rikoin 200 000 euron nettovarallisuuden
- 2023 maksoin sijoitusasunnon pankkilainan pois
- 2024 rikoin 250 000 euron nettovarallisuuden
- 2025 näyttää vahvasti siltä, että saavutan tavoitteeni 400€/kk passiivisista nettotuloista
Lopuksi hieman onnistumisia ja epäonnistumisia vuosien varrelta.
Topit:
1. Osakesijoittamisen aloittaminen heti kun rahaa alkoi jäämään yli.
2. ASP-tilin hyödyntäminen ensiasunnon ostossa.
3. DGI-strategiaan siirtyminen.
4. Kulujen seuraaminen ja turhien kulujen karsiminen aika ajoin.
5. Osakekaupankäynnin minimoiminen ja holdaaminen.
Flopit:
1. Venäjäriskien vähättely ja Nokian Renkaiden holdaaminen 35 eurosta 8 euroon.
2. Muiden liiallinen peesaaminen ilman kriittisen ajatuksen häivää.
3. Hajautuksen heikkous.
4. Osakkeiden turha myynti.
5. Viiveet sijoitusasunnon myyntipäätöksessä.
Lisäksi tässä vielä lista tietyllä tapaa suosikki teksteistäni. Eivät ne välttämättä mitään novelleja ole, mutta ovat itselleni tärkeitä tai niiden avulla tulee sopiva mielentila sijoittamista pohtiessa.
1. Tikkurila-analyysi, joka oli ensimmäinen tekemäni osakeanalyysi ja kuvasti sitä millä tavalla halusin asioita käydä läpi ja oppia.
2. Riskien, velkavivun ja asuntosijoittamisen käsittely, jossa käyn läpi omat ajatukseni velkavivulla sijoittamisesta asuntoyhtiön osakkeeseen.
3. REIT-analyysi, jossa pureskelen mielestäni parhaat REIT-yhtiöt.
4. Novo Nordisk-analyysi, jossa käyn läpi yrityksen liiketoimintaa, markkinaosuutta, kilpailuetua, johtoa ja taseen kestävyyttä.
5. Vuoden 2022 yhteenveto, jossa käyn läpi vuoden ja pidemmän aikavälin tuloksia käppyröiden avulla.
Viimeisenä vaiheena onkin syytä sitten pohtia tulevaa ja miettiä miten tästä blogista tai sijoittamisesta saan eniten irti.
Hyvin pitkälti tuntuu siltä, että blogaaminen ei juuri anna enää mitään. Varmaan on taas tullut jumalakompleksi päälle ja koen olevani niin saakelin fiksu sekä tietäväni kaiken. No ei sentään. Maailmassa, sijoittamisessa tai missä tahansa asiassa on aina uusia tasoja ja haasteita saavutettavana kunhan niihin suhtautuu oikein ja hyväksyy tietyllä nöyryydellä oman pienuutensa ja tietämättömyytensä.
Sijoittamisesta saan varmasti irti jatkossakin, mutta viime aikoina se on alkanut enemmän tuntua varallisuuden säilyttämiseltä kuin sen kasvattamiselta. Pitkän aikavälin tavoitteenikin on täyttymässä, joten olisi syytä asettaa jokin uusi tavoite. Ilman tavoitetta on vaikea nähdä metsää puilta ja pyrkiä parantamaan. Ihmisen tulisi aina työntää jotain raskasta, kannatella taakkaa tai muuten havahtuu vasta kuolin pedillään että tässäkö tää nyt oli. En hitto tehnyt mitään. En auttanut ketään.
Uskon seuraavien vuosien teemana olevan sijoitusasunnon myynti ja sieltä vapautuvan pääoman sijoittaminen. Lisäksi urakehityksen kautta on tullut myös muunlaisia varallisuuden kasvattamismahdollisuuksia, jotka ennemmin tai myöhemmin joudun käsittelemään. Näihin ja vastaavan tyyppisiin pohdintoihin näen blogin erinomaisena työkaluna jäsennellä omia ajatuksia kirjoittamalla ne ylös. Näihin teksteihin ja ajatuksiin on helppo palata sekä satunnaiset lukijat saattavat myös antaa palautetta ollen joko samaa tai eri mieltä. Parhaimpia kommentteja on tietenkin ne, jotka ovat kriittisesti ja perustellen eri mieltä, mikä haastaa omaa ajattelumaailmaa ja tapaa toimia. Toivon myös, että blogistani olisi edes yksittäisten tekstien osalta joskus jollekin muullekin hyötyä.
Hyvin suurella todennäköisyydellä jatkan blogaamista hamaan tulevaisuuteen, mutta annan sen mennä täysin omalla painolla ilman minkäänlaista painetta. Jaan sen minkä haluan, otan vastaan sen minkä saan ja kerron jatkossakin osakkeista, sijoittamisesta, henkilökohtaisen talouden hallinnasta ilman mainoksia.