Osinkotulot ja asunnon kassavirta alkuvuonna

Tavoitteeni on saada keskimäärin 400€/kk passiivisia nettotuloja tai nettokassavirtaa sijoituksista vuodesta 2025 alkaen. Tämä tavoite on rakennettu realistisilla oletuksilla säästämisestä, sijoittamisesta ja velan lyhentämisestä. Mallini mukaan passiiviset nettotulot jakautuvat melko tarkkaan puoliksi osakesalkkuni ja sijoitusasuntoni välillä. Tämä tarkoittaa, että osinkotuloja pitäisi tulla nettona n. 2400€/vuosi ja asunnon nettokassavirta olisi n. 2400€/vuosi, yhteensä 4800€/vuosi eli 400€/kk.

Lähtökohtana on vuoden 2019 tiedot alla:
osinkotulot bruttona 1527 euroa
osinkotulot nettona 1135 euroa
asunnon nettovuokratuotto 5366 euroa
asunnon nettokassavirta 182 euroa

Nyt kun noin 1/3 vuodesta 2020 on takana, niin katsotaan hieman tilannetta.

Osinkotulot 1.1.-23.4.2020:
Lynx brutto-osingot 190 euroa (ennakonpidätys 28 euroa)
Nordnet brutto-osingot 341 euroa (ennakonpidätys 79 euroa)
Brutto-osingot yhteensä 531 euroa (ennakonpidätys 107 euroa)

Nordnet osingot:

Lynx osingot:

Jos oletetaan, että loppuvuonna sama vauhti jatkuu, niin vuoden 2020 brutto-osinkosumma tulee olemaan noin 1593 euroa. Tämä ei ole kuitenkaan kovin tarkka approksimaatio vaan mieluummin katson forward osinkotuottoa, joka antaa nykyisellä salkulla ennusteeksi 1787 euroa bruttona ja nettona 1332 euroa. Osinkotulot pitäisivät kasvaa siis noin 17,3% nettona. Lisäksi tässäkin on epätarkkuutta osinkojen korotuksista johtuen eikä luvussa huomioida loppu vuonna tehtyjä ostoja osakkeisiin, jotka maksavat osingot kvartaaleittain. Suunta on kuitenkin oikea.

Vuokratulot 1.1.-31.3.2020:
Vuokrat ja vesimaksut 2160 euroa
Hoito- ja rahoitusvastikkeet 1184 euroa
Lainan lyhennys 532 euroa
Lainan korot 77 euroa
Bruttokassavirta 367 euroa

Asuntosijoittamisessa verotus sotkee asiaa ja lisäksi tällä hetkellä kun lainoja on vielä jäljellä, niin bruttokassavirta ei anna järkevää kuvaa koko sijoituscasesta. Alla hieman tarkempaa kk-kohtaista erittelyä:
Hoitovastikkeet ja vesimaksut 120 euroa
Vuokrat ja vesimaksut 720 euroa
Lainan lyhennys 177 euroa
Lainan korot 25 euroa
Rahoitusvastike, lyhennysten arvioitu osuus 227 euroa
Rahoitusvastike, korkojen arvioitu osuus 38 euroa
Verollinen tulo 310 euroa
Verot (30%) 93 euroa
Nettokassavirta 40 euroa
Nettovuokratuotto 444 euroa

Alkuvuoden nettokassavirta 3kk ajalta on ollut siis n. 120 euroa. Käytännössä siis tällä hetkellä nettokassavirta on noin 40 euroa/kk ja 480 euroa/vuosi. Nettovuokratuotto on kuitenkin selvästi suurempi, koska osa vuokrasta menee lainojen lyhennyksiin. Tavoitteessa olen mallintanut, että maksan lainan pois ja jäljelle jää vain taloyhtiölainaa. Tällöin nettokassavirta kasvaa lähes lainan lyhennyksen verran eli 177 euroa. Toisaalta verotettava tulo ja sitä myöten myös verot kasvaa korkokulujen poistuessa. Jokatapauksessa nettokassavirran pitäisi nousta yli 200 euroon kuukaudessa.

Yhteenveto
Matka etenee hyvää vauhtia, mutta vielä on taitettavana tovi. Vuonna 2020 passiiviset nettotuloni tulevat olemaan yhteensä reilu 1800 euroa eli 150 euroa/kk. Tavoitteesta tullaan käytännössä saavuttamaan tänä vuonna noin 38% eli asiat on melko hyvin!

Tänä vuonna tulen hyvin todennäköisesti keskittymään enemmän salkkuni kasvattamiseen kuin lainan lyhennykseen markkinatilanteesta johtuen. Jos alkaa näyttää siltä, että ostokohteita ei enää löydy niin ohjaan säästöt lainan ylimääräisiin lyhennyksiin.

ps. päivitin salkkusivuni tämän viikon Fortum lisäyksen jälkeen.