Salkun tuotto vuonna 2014

Monet ovat sanoneet, että sijoittajan ja säästäjän erottaa siitä, että sijoittaja seuraa säästöjensä tuottoa, säästäjä ei. Olenko sitten sijoittaja vai säästäjä? Olen mielestäni ennemmin sijoittaja kuin säästäjä, sillä seuraan jatkuvasti tuottojani. Lisäksi pyrin aktiivisesti parantamaan säästämistapojani parantamalla esimerkiksi strategiaani. Nyt kun vuosi on pulkassa on aika katsoa viime vuoden tuottoja.

Vuoden 2014 alussa portfolioni suuruus oli 13097 €, josta osakkeita oli 12162 € ja S-ryhmän osuusmaksuja 935 €. Vuoden aikana sain säästettyä 3765 € eli noin 314 €/kk. Vuoden lopussa portfolioni suuruus oli 18134€, josta osakkeita oli 17199 € ja S-ryhmän osuusmaksuja 935 €. Portfolioni on siis 5037 € suurempi kuin vuoden alussa. Säästetty summa 3765 € selittää kasvusta suurimman osan noin 75 % ja loput 1272 € ovat tuottoa. Portfolioni tuotto jakautuu siten, että osakkeet tuottivat 1136 € ja S-ryhmän osuusmaksut 136 €. Salkkuni tuotto vuonna 2014 oli 8,5 %, joka jakautuu siten, että osakkeet tuottivat noin 8,1 % ja S-ryhmän osuusmaksut 14,5 %.

Vertailuindeksinä olen käyttänyt OMXH25:n ja S&P500:n yhdistelmää siten, että molemmat indeksit muodostavat puolet vertailuindeksistäni. Tämä johtuu siitä, että noin puolet sijoituksistani on Helsingin pörssistä ja toinen puolikas jenkkipörsseistä. OMXH25 (seligsonin ETF) tuotti viime vuonna netto-osinko mukaan laskettuna 8,54 %. S&P500 (indeksi) tuotti viime vuonna 11,81 %. Tämän perusteella vertailuindeksini tuotti 10,18 %, joka on noin 1,68 % paremmin kuin oma portfolioni. Hävisin siis jälleen vertailuindeksilleni, mutta huomattavasti vähemmän kuin viime vuonna. Kaksi viimeistä vuotta ovat olleet melkoista bull markkinan aikaa ja olisikin mielenkiintoista nähdä, miten salkkuni käyttäytyy laskumarkkinan aikana suhteessa vertailuindeksiin.

Vuonna 2014 sain osinkoja ja korkoja 521,78 euroa. Osinkoa korottivat WMT (+2,13%), IBM (+15,79%), CVX (+7,00%), MDT (+7,23%), AFL (+5,41%), FUM1V (+10,00%) ja TIK1V (+5,26%). Osinkoa laski Technopolis (-50,00%).

Tein syyskuussa 3. kvartaalin jälkeen myös vertailu portfolion screenerin avulla. Tämä toimii eräänlaisena vertailuindeksinä myös, sillä screenerin mukaan sijoittamista voisi käyttää vaihtoehtoisesti sijoitustrategiana. Käytän tuottojen vertailussa näiden osalta suoraan google finance työkalun laskemia tuottoja, jolloin esim. osinkoja ei tässä huomioida. Syyskuun alusta lähtien sen hetkinen salkkuni on tuottanut -5,81 %, mikä johtuu pitkälti Nokian Renkaiden , Chevronin, IBM:n ja Tikkurilan romahduksesta. Screenerportfolio on tuotanut samalla aikavälillä -2,95 % eli jopa 2,86 % paremmin. Screenerportfoliossa ainoastaan kaksi osaketta on kokenut kovia ja ne ovat Sturm, Ruger  Company (RGR) ja Freeport-McMoRan (FCX) ja tämä myös selittää screenerportfolion parempaa tuottoa.

Vaikka hävisin vertailuindeksilleni (ja screenerportfoliolle), niin perusteet hyville tuleville vuosille pitäisi olla kunnossa. Pystyin kasvattamaan portfolioni kokoa viime vuonna reilu 38 % ja nettovarallisuuteni kasvoi vieläkin enemmän, sillä lyhensin opintolainaani 6030 € ja säästin ASP-tilille 2700 €. Lisäksi maksoin harkitsemastani asunnosta 2000 € ennakkovarausmaksun. Nettovarallisuuteni oli vuoden alussa 14777 € ja se on nyt 30544 €. Nettovarallisuuten kasvoi yhteensä 15767 € eli noin 107 %! Säästetty summa tuotot pois lukien oli noin 1208 €/kk, mikä on näin jälkikäteen tarkasteltuna huomattavasti enemmän kuin mitä odotin.

Ensi vuodelle olen asettanut jo tavoitteeni, joiden mukaan minun pitäisi säästää osakkeisiin 750 €/kk. Lisäksi aion jatkaa maksusuunnitelman mukaisesti opintolainani lyhentämistä 400 €/kk. Jos tässä onnistun, niin saan säästettyä ensi vuonna noin 1150 €/kk, mikä vastaa hyvin vuoden 2014 aikana toteutunutta summaa. Joka tapauksessa tästä on hyvä jatkaa!