Vuosi 2021 oli kaikkien aikojen paras, hyvää uuttavuotta 2022

Blogi on elänyt viime kuukaudet melkoista hiljaiseloa, mutta taustalla on tapahtunut kaikenlaista. Viime vuosi oli taloudellisesti kaikkien aikojen paras. Sekä osakesalkku että nettovarallisuus saavuttivat uusia ennätyksiä. Nettovarallisuus myös kasvoi kovemmin kuin koskaan ja salkun TWR-tuotto oli parempi kuin aiempina vuosina. Osinkoja tuli enemmän kuin koskaan ja ne kasvoivat enemmän kuin viimeiseen 5 vuoteen. Markkinat olivat siis vireessä ja käytännössä kaikki tuli ihan pyytämättä.

Lähtötilanteen esittelin täällä ja se on osittain koostettu myös alle.

Nettovarallisuuden kehitys

Lähtötilanne 31.12.2020:

• Osakesalkku 83 500€
• Asunnon oma pääoma 42 200€
• Käteinen ja muut varat 21 600€
• Nettovarallisuus yhteensä 147 400€

Vuosi 2020 päätettiin kelpo lukemiin ja viime vuosi aloitettiin mukavasti tekemällä useita lisäyksiä tammi- ja helmikuussa. Viime vuosi meni kokonaisuudessaan kuitenkin todella passiivisesti ja tein vain yhden talletuksen osakesalkkuuni. Lainoja lyhensin normaaliin tahtiin vuokratuloilla ja käteistä kerääntyi hieman lisää puskuriin.

31.12.2021 tilanne:

• Osakesalkku 113 700€
• Asunnon oma pääoma 47 100€
• Käteinen ja muut varat 28 800€
• Nettovarallisuus yhteensä 189 600€

Nettovarallisuus kasvoi 42 200€, joka on noin 28,6 % vuoden takaiseen nettovarallisuuteen nähden. Alla kuvat nettovarallisuuden kehityksestä vuodesta 2012 alkaen.

Osakesalkun kehitys

Vuoden 2021 osakesalkun kehitys oli kohtuullisen tasaista ainakin verrattuna vuoden 2020 koronadippiin. Kuukausitasolla ei vuoden alun lukemien alla käyty ja kuukausituotot vaihtelivat välillä -1,42% - +6,82%. Alla suurpiirteinen erittely osakesalkun kehityksestä:

Lisätty pääoma +6 350€

Osingot (brutto) + 2 165€

Ennakonpidätykset -372€

Korkokulut -0€

Kaupankäynti- ja valuutanvaihtopalkkiot -31€

Arvon nousu +22 088€

Yhteensä +30 200€

Osakesalkkuni jakautuu kahdelle eri välittäjälle Nordnetille ja Lynxille. Nordnet salkun tuotto oli +30,62% ja Lynx salkun tuotto oli +26,62%. Erillisellä excelillä laskemalla saan salkkuni kokonaistuotoksi (TWR) +28,30%. Tämä on uusi ennätys vuotuisessa tuotossa, sillä vuoden 2019 lukema +26,8% jäi taakse.

Vertailuindeksinä toimii 50/50 SP500 (SXR8) ja OMXH25 (Nordnet Indeksirahasto Suomi). Perustuen Yahoo Finance palvelun tietoihin, SXR8 sulki vuoden 2020 lopulla hintaan 307,39 ja sulki vuotta myöhemmin hintaan 432,63, joten tuotoksi tuli +40,74%. SP500 indeksi tuotti todellisuudessa vähemmän (+28,71%), mutta SXR8:ssa on huomioitu EUR-USD valuuttakurssimuutokset ja on siitä syystä korkeampi. Euroissa omaa salkkuanikin seuraan, joten tämä arvo on vertailukelpoinen. Nordnet Indeksirahasto Suomi tuotti +25,5% (Morningstarin tietojen mukaan). Vertailuindeksini tuotti siis +33,12%. Tuttu tarina vuodesta toiseen eli tappio vertailuindeksilleni, tällä kertaa vajaa 5%.

Netto-osingot kasvoivat reilu 28% viime vuoteen nähden. Kaupankäyntikulut pysyivät hallinnassa ollen 0,03% salkkuni keskimääräisestä arvosta. Alla kuvat osinkojen ja kulujen kehityksestä sekä TWR-tuotosta vuodesta 2013 alkaen.

Sijoitusasunnon kehitys

Vuosi 2021 oli sijoitusasunnon osalta onnistunut vaikka yksiöiden vuokramarkkina olivat todella haastavat pääkaupunkiseudulla. Vuokra tuli ajoissa ja oikean suuruisena tilille joka ikinen kuukausi.

Lähtötilanne 31.12.2020:

Sijoitusasuntolaina 45 900€

Taloyhtiölaina 54 900€

Oma pääoma 42 200€

Yhteensä 143 000€

Lähtötilanteessa asunnon arvosta (ostohinnasta) velkaa oli 100 800 euroa eli 70,5%.

31.12.2021 tilanne:

Sijoitusasuntolaina 43 700€

Taloyhtiölaina 52 200€

Oma pääoma 47 100€

Yhteensä 143 000€

Nyt asunnon arvosta (ostohinnasta) velkaa on 95 900 euroa eli 67,1%. Alla asunnon kassavirtalaskelma vuodelta 2021.

Vuokratulot +7 560€

Hoitovastikkeet -1 306€

Rahoitusvastikkeet -3 175€ (korkojen osuus n. 475€ ja lyhennysten osuus n. 2700€)

Sijoituslainan lyhennykset -2 130€

Sijoituslainan korot -275€

Verotettava tulo 2 800€

Verot -840€

Bruttovuokratuotto 5 500€

Nettovuokratuotto 4 660€

Bruttokassavirta 670€

Nettokassavirta -170€

Nettokassavirta kääntyi hieman negatiiviseksi (-14€/kk vs. +10€/kk vuonna 2020), kun heikon markkinatilanteen takia laskin vuokrapyyntiä hyvän vuokralaisen saamiseksi vuoden 2020 lopulla. Tavoitteenani on edelleen nostaa nettokassavirta 200 €/kk tasolle lyhentämällä sijoitusasuntolaina pois 2024 loppuun mennessä. Taitaapi tämäkin hieman kyllä muuttua tämän vuoden aikana, sillä vuodelle 2022 odotan hieman muutoksia asuntosijoitusrintamalla, mutta niistä lisää myöhemmin.

Yhteenveto

Nettovarallisuus kasvoi, osingot kasvoivat ja asunnosta tuli vuokraa joka kuu. Kaikki hyvin maan päällä.

Ehkä kaikkein tärkein asia on kuitenkin terveyden ja perheen hyvinvoinnin pysyminen hyvänä. Omaan elämään jo kolmatta vuotta jatkuva pandemia on vaikuttanut vain rajoitusten ja maskien osalta ja lähipiirissä ikäviltä seurauksilta on vältytty toistaiseksi. Taidan tuntea vain 3 ihmistä ketkä ovat testanneet positiivisen. Saa nähdä miten laajalle omikroni leviää, mutta onneksi oireet ovat olleet suurelta osin hyvin lieviä.

Onnea ja menestystä vielä kaikille vuodelle 2022. Pysytään terveinä!