sunnuntai 4. syyskuuta 2016

Salkkuni sylkemät osingot, katsaus vuodelle 2016

Viime vuonna yksi tavoitteistani oli saada yli 1000€ osinko- ja korkotuloja. Tänä vuonna en ole asettanut vastaavanlaista tuloihin kohdistuvaa tavoitetta. Passiivisten tulojen määrää on kuitenkin syytä seurata ja tässä tekstissä olisikin tarkoitus tehdä katsaus tähän mennessä saamiini osinkoihin.

Kelataan hetki vielä taaksepäin takaisin viime vuoteen, jolloin osinko- ja korkotuloni olivat yhteensä 1133,2€. Näistä osinkotuloja oli 991,34€ ja osuusmaksujen korkoja ja bonuksia sekä maksutapaetua oli 141,86€. Viime vuoden osinkotulot olivat melko suuret sillä osan ajan vuodesta minulla oli käytössä melko suurikin velkavipu. Lisäksi olin sijoittanut energia-alalle, jossa osinkotuotot olivat korkeat. Näihin sijoituksiin lukeutui Chevron (CVX) ja BHP Billiton (BBL). Lisäksi minulla oli hirmuinen kasa (250kpl) Nokian Renkaita, joita olen keventänyt hinnan palauduttua lähemmäs arvoa ja lopulta myin vielä alun perin suunniteltua enemmän, kun testihuijaukset nousivat tapetille. Sitten taas tänä vuonna minulla oli selvästi enemmän Fortumia.

Mennäänpä tämän vuoden katsaukseen. Ensinnäkin otetaan alkuun helpoin eli osuusmaksujen korot pois alta. Tähän mennessä olen tänä vuonna saanut 128,64€ osuusmaksujen korkoja ja bonuksia. Korkotulot ovat laskeneet 9,3%. Yksi syy tähän on, että Osuuskauppa Varuboden-Osla ei maksanut tänä vuonna osuusmaksulle korkoa, jolloin 10€ jäi saamatta. Lisäksi oli jotain muita pienempiä muutoksia, jotka lähes kumoavat toisensa.

Kaikki salkussani olevat Helsingin pörssiin listatut yritykset maksoivat osinkonsa keväällä ja niitä tuli yhteensä 554,5€. Alla taulukko salkkuni hesalaisista osingonmaksajista:

Yritys
Hankintahinta
Osinko
Osinkotuotto hankintahinnalle
Nokian Renkaat
19,95
1,5
7,52 %
Tikkurila
14,46
0,8
5,53 %
Fortum
12,61
1,1
8,72 %
Siili
23,02
0,7
3,04 %
Kone
32,74
1,4
4,28 %

Aiempina vuosina salkussani ei ole ollut muuta kuin hesalaisia ja jenkkiläisiä yhtiöitä, mutta alkuvuodesta mukaan tuli Betsson Ab:n osake (BETS-B) Tukholman pörssistä. BETS:n maksama ”osinko” ei varsinaisesti ole osinko, mutta voidaan ajatella sellaisena. Betsson maksoi osinkoja yhteensä 82,1€, joka vielä taulukko muodossa alla:

Yritys
Hankintahinta
Osinko
Osinkotuotto hankintahinnalle
Betsson
78,62
4,51
5,74 %

Nuo yllä olevat ovat käytännössä valideja myös koko vuoden osalta ellei sitten joku maksa lisäosinkoa tai muuta vastaavaa. Tähän en kuitenkaan usko, sillä Konekin teki 180 miljoonan euron oston, kun kasvatti osuutensa GiantKoneessa 80 %:sta täyteen sataan prosenttiin. Jenkkiyhtiöiden osalta osinkotulot jakautuvat kuitenkin koko vuodelle, joten tämä tulee vielä muuttumaan. Salkussani olevat Yhdysvaltoihin listatut yritykset ovat maksaneet tähän mennessä osinkoja yhteensä 202,84€. Alla taulukko salkkuni dollari osingonmaksajista:

Yritys Hankintahinta Kvartaaliosinko Lukumäärä Osinkotuotto hankintahinnalle
Aflac 55,65 0,41 3 2,95 %
IBM 154,86 1,4 2 3,62 %
Fastenal 43,04 0,3 3 2,79 %
Gilead 98,72 0,47 2 1,90 %
Medtronic 51,84 0,43 3 3,32 %
Skyworks 63,58 0,28 1 1,76 %
Walmart 70,42 0,5 3 2,84 %

Yhteensä tähän mennessä olen saanut osinkoja 839,44€. Katsotaanpa vielä mitä tänä vuonna on tulossa olettaen, että en käy kauppaa loppu vuonna. Yllä olevan taulukon avulla voidaan laskea maksuun vielä tulevat kvartaaliosingot. Skyworksin ostin kesken vuotta, joten siltä puuttuu enää yksi vaikka lukumäärä jääkin tällöin alle neljän, mutta muuten lukumääräksi pitää tulla neljä. Jos oletetaan valuuttakurssiksi 1,1 $/€, niin loppu vuonna pitäisi tulla vielä noin 177 €:n edestä osinkoja. Tällöin koko vuoden 2016 osinkoennusteeksi muodostuu 1016€, joka on 2,5 % suurempi kuin viime vuonna saavutettu osinkosumma. Kun tähän vielä summaa korkotulot, niin kokonaissummaksi tulee noin 1145€ eli kyllä se tonnin raja tänäkin vuonna rikki menee!

Salkussani olevien jenkkiyhtiöiden maksama osinkosumma voisi olla suurempikin, sillä salkussani on kaksi yhtiötä, jotka eivät (vielä) maksa osinkoja. Nämä ovat Strayer Education ja Michael Kors, joiden painot ovat kaiken lisäksi aika suuret: STRA 10,4 % ja KORS 6,6 %. Jos yhtiöt maksaisivat esim. 3 % efektiivisen osinkotuoton tämän hetkiseen hintaan suhteutettuna, niin salkkuuni tulisi n. 170€ enemmän osinkoja. Itse odotan, että STRA palaa osingon maksajaksi lähiaikoina, sillä tase on hyvässä kunnossa (käteistä $117 miljoonaa eikä yhtään velkaa) ja vapaata kassavirtaakin jää yli investoinneista huolimatta. KORS:n tase on myös loistavassa kunnossa, mutta yhtiöllä ei käsittääkseni ole tällä hetkellä suunnitelmia osingon maksun suhteen ja toistaiseksi se sopii minulle. Koko salkkuni osinkotuotto hankintahinnalle on 3,38 % ja efektiivinen osinkotuotto 2.9. perjantain päätöskurssille on 2,89 %.

Mitä odotat oman salkkusi sylkevän osinkoja? Oletko jo liittynyt korkoja maksaviin osuuskuntiin (vuoden vaihde tulee nopeasti)?

torstai 1. syyskuuta 2016

Elokuun säästöaste 13,7%

Haasteen 9. kuukausi on nyt ohi ja syksy lähestyy kovaa vauhtia. Lomilta paluu töihin on mennyt leppoisasti. Kesän lomailu ja siihen liittyvien kulujen merkkaaminen sotkee hieman lukuja tässäkin kuussa siten, että ne eivät ole vertailukelpoisia muihin kuukausiin. Katsotaanpa miltä viime kuukausi näyttää lukuina:

Tulot:
Palkka 2922,78€
Muut tulot 0€
Tulot yhteensä 2922,78€

Menot:
Kiinteät kulut 1799,83€
Asuminen 723,67€
Muut kulut 0€
Kulut yhteensä 2523,5€

Säästöön: 399,28€, joka on 13,7 % nettotuloistani.

Tuloni olivat normaalin kuukausipalkan mukaiset, mutta lisäksi tuli lomarahoja. Muita kuluja ei ollut.

Kuluni olivat yhteensä 2523,5€, jotka olivat kiinteiden kulujen osalta todella suuret. Tämä johtuu kuitenkin laskentateknisistä asioista, jotka liittyvät lomailuun. Vääristymä näkyi toiseen suuntaan viime kuussa, jolloin kiinteät kuluni olivat vain 9,92€. Heinä- ja elokuun kiinteät kulut keskimäärin olivat siis noin 905€/kk, joka vastaa hyvin toteutunutta keskimääräistä 871€/kk lukemaa. Tosiaan vääristymä johtuu luottokorttien käytöstä lomailun aikana, jolloin kiinteät kulut välittyvät laskelmaan vastan luoton maksamisen yhteydessä. Olen tehnyt kuitenkin tarkemman erittelyn kiinteistä kuluista alle. Toinen syy tähän on se, että olen erikseen säästänyt tätä lomaa varten, jolloin lomakulut eivät näy ollenkaan tässä vaan ne menevät säästöistä. Tämä näkyy tekstin lopussa ns. "lähiajan menoina".

Haasteen mukaisesti olen ottanut tavoitteekseni pitää kiinteät kulut alle 450€ kuukaudessa. Tavoite ei ole ollut realistinen. Elämäntapani ja kulutustottumukseni ovat muuttuneet niin paljon, etten enää pysty aiempien vuosien mukaisiin pieniin kuluihin. Tämä ei kuitenkaan yhtään vähennä kulujen seurannan arvoa vaan se nimenomaan kyseenalaistaa muuttuneita tapojani.

Asumiskulut olivat poikkeuksellisen suuret, sillä nyt kesän ajan joudun maksamaan lainan lyhennyksen lisäksi myös rahoitusvastiketta. Hallinnon luovutuskokous on aikaisintaan syyskuussa, jonka jälkeen päätetään taloyhtiölainan maksusta ja lainan maksamisen jälkeen kuukausittaiset asumiskulut pienenevät arviolta noin sadalla eurolla.

Tässäkään kuussa en tehnyt viikkoraportteja kiinteistä kuluistani, joten alla yhteenveto kiinteistä kuluista (suluissa merkitty budjetti)

Ruokaostokset 107,47€ (150€)
Bussikortti 101,5€ (50€)
Netti 13,4€ (13,5€)
Spotify 9,99€ (10€)
Sähkö 28,6€ (13,5€)
Työpaikkaruokailu 63€ (130€)
Vakuutukset 13,28€ (10€)
Muut kulut 1029,19€ (73€)
Muut tulot 373,52€ (0€)

Yhteensä 992,91€ (450€)

Muut tulot kertoo tililleni tulevista rahoista, kuten veloista jne. Näistä hyvin suuri osa (>95%) liittyy nimenomaan muihin kuluihin, mutta osa (<5%) myös ruokakuluihin. Tästä johtuen muut tulot voidaan vähentää muista kuluista. Reilu ylitys tuli jälleen muiden kulujen osalta ja vaikka siitä vähennäisiin muut tulot, niin lukema on noin 660€, joka on noin 9-kertainen budjetoituun nähden.

Muihin kuluihin kuului mm. ravintolaruoat ja juomat sekä taxi- ja bensakuluja. Ystävälläni oli polttarit, joihin meni myös normaalia enemmän rahaa. Lisäksi maksoin jo seuraavasta lomareissustani lennot ja hotellit, johon meni noin 350€. Jos en kävisi juhlimassa enkä käyttäisi alkoholia vaan olisin tipattomalla ja en kävisi ulkona syömässä, niin kiinteät kuluni olisivat olleet noin 330€.

Haasteen ideana on säästää rahaa lähiajan menoihin. Säästämisen lisäksi olen varmistanut riittävän likviditeetin hankkimalla rahoituksen pankista. Tässä kuussa lähiajan menoihin liittyviä kuluja maksoin säästöistä 1570,66€.

Tässä vielä yhteenveto säästämisestäni haasteen ajalta:
Joulukuu 608,84€ (21,7 %)
Tammikuu 1503,21€ (51,7 %)
Helmikuu 901,53€ (35,9 %)
Maaliskuu 365,43€ (14,9%)
Huhtikuu 1087,9€ (33,7%)
Toukokuu 907,03€ (36,3%)
Kesäkuu 810,01€ (27,4%)
Heinäkuu 1754,05€ (70,5%)
Elokuu 399,28€ (13,7%)
+____________________
                 8337,28€ (33,6 %), joka on keskimäärin 926€/kk.